Ils attendent la fin du cash, et retirer au guichet ou à la machine ne rapporte aucun profit à la banque

La fin du papier-monnaie arrive-t-elle ? Ceux qui s'inquiètent de cette possibilité sont avant tout conscients du débat sur la limitation des paiements en espèces afin de réduire le blanchiment d'argent. D’autres préoccupations apparaissent dans les grands médias. Par exemple, concernant l’idée de retirer de la circulation les petites pièces, car leur entretien coûte trop cher.

Aujourd’hui, la banque émettrice, la Bundesbank allemande, tente d’apaiser ces inquiétudes. Son gouverneur, Burkhard Baltz, a clairement indiqué que les liquidités constituaient un élément essentiel et indispensable de l'infrastructure financière du pays. Il a également été annoncé que la Bundesbank avait également préparé une brochure spéciale sur l'avenir du cash, dont le message est le suivant : un avenir entièrement numérique avec un minimum de cash cache également certains risques, a rapporté Deutsche Welle.

Les avantages du « papier-monnaie » par rapport aux cartes de débit et de crédit et au paiement via une banque ou un portefeuille électronique sont bien connus. L'argent liquide fonctionne, et lorsqu'il n'y a pas d'électricité ni d'internet, il est facile à transporter, se range bien et est très clairement identifiable. Dans les situations de crise ou de catastrophe, le « papier-monnaie » reste le seul moyen de paiement fiable par lequel des biens peuvent être achetés ou des paiements peuvent être effectués.

Mais même en temps normal, l’argent liquide présente de nombreux avantages. La plupart des gens trouvent plus facile de garder leur argent sous contrôle lorsqu’ils paient en espèces. Les dommages causés par les cyberattaques sur les comptes bancaires sont bien supérieurs aux pertes causées par le vol de fonds analogiques. Les petits dons et petits cadeaux pour les enfants sont toujours payés en espèces. Que l’anonymat du papier-monnaie soit un avantage ou un inconvénient est une question de point de vue. Les citoyens pensent généralement à la confidentialité des paiements, tandis que les autorités fiscales et les autorités chargées de l'application des lois sont principalement préoccupées par les transactions suspectes, le blanchiment d'argent et les actions illégales.

Les enquêtes montrent que la part des espèces est en baisse. En 2019, 58 % des paiements en Allemagne étaient effectués en espèces, alors qu'il y a à peine quatre ans, les paiements en espèces représentaient 74 % de tous les paiements. Selon l'Institut de Cologne EHI, en 2023, seuls 37,5 % des clients payaient en espèces dans le commerce de détail. À mesure que les paiements en papier-monnaie deviennent de moins en moins nombreux, l’entretien de l’ensemble du système monétaire devient de plus en plus coûteux. Cela pèse sur les banques, les commerçants et la banque centrale allemande.

Pour les banques, les coûts de maintenance des agences bancaires, des distributeurs automatiques et de la circulation du papier-monnaie sont cruciaux. Retirer de l'argent au guichet ou à la machine ne rapporte aucun profit à la banque, c'est pourquoi le nombre d'agences et de distributeurs automatiques diminue depuis des années. Parallèlement, un certain nombre de supermarchés proposent à leurs clients un service supplémentaire et le retrait d'espèces, l'accès au papier-monnaie n'est donc pas encore difficile. Mais si les clients de ces supermarchés paient de plus en plus sans espèces, les espèces y deviendront également un moyen.

Il est étrange que la proportion des paiements quotidiens en espèces diminue, mais que la quantité de monnaie en circulation augmente. Le gouverneur de la Bundesbank allemande, Burkhard Baltz, appelle cela le « paradoxe monétaire ». Apparemment, d’énormes sommes d’argent liquide sont thésaurisées par des particuliers, des entreprises, des banques et des criminels.

Il y a 20 ans, la banque émettrice imprimait des billets d'une valeur de 165 milliards d'euros, et fin 2022 cette valeur atteignait 381 milliards. Baltz explique que 21 milliards d'euros supplémentaires ont été imprimés rien que l'année dernière.